Доходы населения падают, на этом фоне люди набирают всё больше кредитов. Причём новые займы липчане часто берут для того, чтобы погашать ими старые долги. И так продолжается до тех пор, пока отдавать становится нечем.
Нагрузка растёт
Недавно Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) исследовало долговую нагрузку жителей регионов, и оказалось, что за полгода она выросла на 1,64%, достигнув на 1 октября 24,6%. Самыми закредитованными стали Амурская — 30,41%, Кировская — 29,45% и Оренбургская — 28,64% — области. Уровень долговой нагрузки липчан составил 25,11%, повысившись с начала года на 1,11%. То есть на погашение кредитов люди тратят четверть своих доходов.
В абсолютных цифрах это выглядит так. По данным регионального отделения Банка России, жители Липецкой области должны по кредитам на 1 сентября 2019 г. 100,5 млрд руб. — на 21,5% больше, чем год назад. За восемь месяцев липчане взяли займов на 58,4 млрд руб., что также превышает показатель прошлого года на 19,4%.
Люди стали реже обращаться за ипотекой: за январь-август им выдали ипотечных кредитов на 9,5 млрд руб. — на 6% меньше, чем в 2018 г. Но зато чаще брали потребительские кредиты — на покупку холодильника, телефона, стиральной машины. Объём таких займов составил 48,9 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2018 г. на 26%. При этом долги липчане старались возвращать вовремя.
«Просроченная задолженность на 1 сентября 2019 г. уменьшилась на 6% по сравнению с соответствующей датой прошлого года, — сообщила и. о. управляющего отделением Липецк ГУ Банка России по ЦФО Татьяна Божко, — и составила 4,7 млрд рублей».
Отдавать нечем
Аналитики давно бьют тревогу в связи с повышенной закредитованностью населения. Доцент Липецкого филиала РАНХиГС, кандидат экономических наук Вадим Ерусалимский объясняет рост долговой нагрузки рядом факторов.
«Из-за того, что люди ограничены в доходах, они стараются брать кредиты на больший срок, то есть рост закредитованности произошёл за счёт увеличения не количества кредитов, а начисленных по ним процентов, — говорит экономист. — Плюс массированная реклама, которая формирует неправильное представление общества о тех возможностях, которые дают банки. Зачастую люди просто не понимают, из чего складывается стоимость кредита. Как итог — берут новые займы, чтобы погашать ими старые долги. И тем самым совершают большую ошибку, так как перекредитовывают не только сумму основного долга, но и проценты, которые заплатили за первый кредит».
Перекредитование — это пирамида, которая, по мнению экспертов, рано или поздно приводит к банкротству. За девять месяцев 2019 г. в арбитражный суд Липецкой области с заявлениями о несостоятельности обратилось 415 человек, тогда как в прошлом было 276.
«Это даже более серьёзная проблема, чем просто рост закредитованности, — считает Вадим Ерусалимский. — Люди потеряли чувство ответственности, чувство меры, потому что знают — если они возьмут кредит и не справятся, то всегда смогут подать в суд и признать себя банкротами. При этом они не задумываются, к каким последствиям это может привести».
Мало того, что сама процедура банкротства — удовольствие недешёвое: нужно оплатить госпошлину, работу финансового управляющего, — так она ещё и налагает на человека жёсткие ограничения. Он не сможет распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу, три года занимать руководящие посты и испытает ряд других трудностей. А если в суде выяснится, что заёмщик мог расплатиться по кредиту, но не стал и даже попытался на этом нажиться, то ему грозит ответственность вплоть до уголовной.
Смотрите также:
- Жизнь в кредит. Долги жителей Липецкой области перед банками растут →
- Эксперт: «Воронежцам не хватает денег на естественные потребности» →
- Банк России: В Воронежской области наблюдается кредитный бум →