Пока эксперты спорят о природе возникновения коронавируса и гадают, когда же закончится пандемия, рядовые граждане расхлёбывают последствия вызванного ею кризиса.
Кредит недоверия
В непростую ситуацию попали те, кто взял кредиты, а теперь не знает, как их отдавать.
Житель Липецка Сергей Курносов занимается монтажом систем вентиляции. Ещё до начала пандемии – в середине февраля – мужчина заболел. А когда после болезни вернулся на работу, то не успел проработать и недели, как в стране объявили «каникулы»: стройку остановили, и Курносов остался без работы и дохода, но с ипотекой и несколькими кредитами.
«По карточкам платежи пропускал, по ипотеке платить надо. Где деньги брать? Занимал, брал новые кредиты», – говорит Сергей.
В августе он снова вернулся на стройку. Сейчас работает, но платежи по кредитам съедают весь заработок.
Как сообщает пресс-служба Отделения Липецк ГУ Банка России по ЦФО, на 1 октября 2020 года задолженность липчан перед банками достигла 115,4 млрд руб. За год она выросла на 13,0%, или на 13,3 млрд руб.
К сожалению, не всем удаётся вовремя рассчитываться с кредитами. По данным Банка России, просроченная задолженность населения Липецкой области за год также увеличилась – с 4,5 до 5,8 млрд руб.
«В настоящий момент у судебных приставов на исполнении находится более 98 тыс. производств о взыскании задолженности с физических лиц в пользу кредитных организаций, взыскано 870 млн руб. Для сравнения – в прошлом году на исполнении находилось более 74 тыс. производств и было взыскано 802 млн рублей», – сказал руководитель УФССП России по Липецкой области, полковник внутренней службы Глеб Макаров.
В большинстве случаев долги не превышают и 100 тысяч рублей. Но даже такая сумма для многих оказывается неподъёмной.
Кому рассрочка?
Если у должника нет сбережений или доходов, часть которых можно было бы удержать в счёт уплаты задолженности, судебный пристав может наложить арест на имущество с его последующим изъятием.
«Нельзя арестовывать имущество, если сумма долга не превышает три тысячи рублей. Также надо понимать – никто не заберёт у человека последнее. Существует перечень имущества, на которое взыскание не обращается, и он достаточно широкий, – уточнил Глеб Макаров. – Например, в него входит единственное жильё, вещи индивидуального пользования, кроме драгоценностей, продукты питания и деньги на общую сумму не менее величины прожиточного минимума».
Кроме того, судебные приставы до конца года не будут арестовывать и изымать движимое имущество должников по месту их проживания (если требование об аресте не содержится в судебном акте), за исключением транспортных средств. Это временная мера, и связана она с распространением коронавируса.
Впрочем, есть и другие способы взыскать с должника задолженность. Хотя закон сейчас вводит некоторые послабления. Например социально незащищённые граждане могут получить рассрочку по долгам до двух лет.
Такое право имеют неработающие пенсионеры, у которых пенсия меньше двух МРОТ, то есть 24 260 рублей, и нет иной недвижимости, кроме единственного жилья.
При этом сумма их задолженности не должна превышать миллион рублей. В УФССП пока поступило пять таких заявлений.
С чистого листа
Когда новых кредитов нигде не дают и человек осознаёт, что ему уже не выбраться из долговой ямы, возникает мысль о банкротстве. У этой процедуры есть как плюсы, так и минусы. Безусловный плюс банкротства в том, что должника освобождают от всех обязательств перед кредиторами. Но нужно помнить и о последствиях.
«Банкрот три года не может занимать руководящие должности, в течение пяти лет не имеет права брать кредит, не указывая о своём банкротстве, и снова проходить эту процедуру», – говорит пресс-секретарь Арбитражного суда Липецкой области Инна Семенская.
Кроме того, он лишается практически всего имущества, за исключением единственного жилья, если это не ипотечная квартира, и предметов первой необходимости. С 2015 г. число банкротств физических лиц стабильно увеличивается.
За 11 месяцев в Арбитражный суд поступило 1360 заявлений о банкротстве, это почти в 2,5 раза больше, чем годом ранее. Завершено производство по 371 делу.
Одним словом, прежде чем взять в долг, лучше сто раз подумать и всё просчитать. Ведь недаром говорят: берёшь чужое и на время, а возвращать приходится своё и навсегда.
Справка
Перед тем как выдать кредит или заём на сумму более 10 тысяч рублей, банки теперь обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента. Такое правило в 2019 году ввёл Банк России. Высоким считается уровень ПДН более 50%.
Посчитать свой ПДН для того, чтобы заранее оценить шансы на получение кредита и способность его обслуживать, можно и самостоятельно.
Для этого нужно разделить среднемесячные платежи по всем кредитам и займам на среднемесячный доход. Полученный результат умножить на 100. Комфортной считается ситуация, при которой платежи по кредитам не превышают трети семейного дохода.