2018 год был богат на значимые изменения правил игры для бизнеса. Например, произошли они в одной из ключевых для Воронежской области сфер, дающей мощный мультипликативный эффект, — строительстве: начали действовать поправки в закон о долевом строительстве.
Как подобные изменения затронули воронежскую бизнес-среду и к чему готовиться в наступающем году? Рассуждает Владимир Пенин, который с 1 января возглавит объединённый бизнес ВТБ в Воронежской области.
«Строительные компании продолжают активную работу»
— Если мы говорим не об области, а о самом Воронеже, одна из локомотивных отраслей, несомненно, строительство. Прежде всего — жилищное. В этом направлении занята немалая часть населения, и оно оказывает значительное влияние на смежные сферы. 1 рубль, вложенный в строительство, даёт в результате мультипликативный эффект 7 рублей. А один сотрудник обеспечивает занятостью ещё пять человек из смежных профессий. В 2019 году отрасль ожидают масштабные изменения: с 1 июля застройщики смогут получать деньги за проданные квартиры только после передачи их жильцам. Если жильё приобретается на этапе строительства, то деньги дольщиков должны храниться в банках, на эскроу-счетах, доступа к которым не имеют ни продавец, ни покупатель до ввода дома в экслуатацию. Финансироваться же строительство будет за счёт кредитных средств, которые будут выделяться банком-держателем эскроу-счетов. С 1 июля 2018 года начался переходный период: застройщики могли в добровольном порядке начинать открывать эскроу-счета. По состоянию на 1 октября наш банк заключил 16 договоров и одно дополнительное соглашение по банковскому сопровождению крупнейших застройщиков области в соответствии с требованиями 214-ФЗ и открыл в рамках этих соглашений 17 спецсчетов. Таким образом, строительные компании продолжают активную работу. У них есть все инструменты, которые позволяют оперативно и без существенных затрат продолжить работать с дольщиками, не снижая при этом темпов строительства. В конечном итоге это повышает безопасность людей, вкладывающих свои средства в долевое строительство, и стимулирует рост рынка недвижимости.
«В аграрной сфере по-прежнему сохранится рост»
— Если же говорить в масштабах не города, а всего региона, то лидирующая отрасль — однозначно, сельское хозяйство. Здесь мы по-прежнему наблюдаем рост, который должен сохраниться и в наступающем году. Наши выводы подтверждаются цифрами по льготному кредитованию аграриев. За девять месяцев по программе Минсельхоза мы заключили 70 соглашений. На 1 октября общая сумма ссудной задолженности по этой программе льготным кредитам составила 5,5 миллиарда рублей. У нас в области работает немало крупных сельскохозяйственных компаний. Но сегодня есть все возможности и для развития фермерских хозяйств сегмента малого бизнеса. Фермерские продукты пользуются большим спросом у воронежцев. Кроме того, сейчас у нас в кредитной линейке есть продукты для аграриев этого сегмента.
«Возможностей для развития много»
— Сегменты малого и среднего бизнеса не снижают своей активности. Так, по итогам 9 месяцев кредитно-документарный портфель ВТБ в Воронеже в сегменте МСБ превышает 32,5 миллиарда рублей, портфель привлечённых средств составляет 19,6 миллиарда рублей. Филиал обслуживает более 8200 клиентов среднего и малого бизнеса. Этот сегмент нуждается в быстром и удобном банковском обслуживании. Поэтому мы запустили новую линейку пакетов услуг расчётно-кассового обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Открытие и обслуживание счёта, подключение и использование интернет-банка, а также проведение рублёвых платежей включены в пакет. При этом количество включённых платежей варьируется в зависимости от пакета. В некоторые из них также входят услуги по приёму и пересчёту наличных денежных средств. Это один из примеров, как кредитные организации подстраиваются под меняющиеся потребности малого бизнеса. Кстати, это самый динамичный, подвижный и активный сегмент. Многие компании среднего бизнеса вышли именно из малого. Возможностей для развития сейчас много. У нас действует акция «Начнём с лучшего!», в рамках которой компании и индивидуальные предприниматели, открывающие первый расчётный счёт в банке, получают возможность сделать это бесплатно и три месяца обслуживаться без комиссии в рамках нескольких пакетов услуг. А благодаря акции «Залоговые каникулы» заёмщики с хорошим финансовым состоянием могут получить кредит при наличии ликвидного залога, составляющего всего 50% от суммы кредита.
Стать клиентом ВТБ просто — достаточно заполнить заявку на сайте банка. А заявку на открытие счёта теперь можно подать и у сертифицированных партнёров ВТБ. Такую услугу, например, предлагает дистрибьюторская сеть нашего партнёра — компании 1С.
«Тренд на диджитализацию»
Сейчас тренд на диджитализацию прослеживается буквально везде и во всём. И банковский сектор не исключение. Особенно востребованы цифровые сервисы у одной из наиболее мобильных аудиторий — малых предпринимателей. И мы стремимся сделать их работу более мобильной и комфортной и взаимодействие с нами как с финансовым учреждением максимально эффективным. Нашим клиентам, которые сегодня работают в условиях жёсткой конкуренции, крайне важна скорость обслуживания и возможность управлять своим бизнесом в режиме реального времени. Уже сейчас многие операции можно совершить без посещения офиса: например, платёжные или конверсионные, а также приобрести пакеты РКО, подписать соглашение, заказать справку и наличные, перевести средства в депозит, оформить заявку на кредит или банковскую гарантию. И получить эти продукты можно тоже дистанционно с использованием электронно-цифровой подписи.
Кроме того, сейчас с помощью чата и инструментов совместной работы в веб-интерфейсах в виртуальном отделении клиенты могут взаимодействовать с контакт-центром банка. Также нашим клиентам доступен маркетплейс, включающий широкий ряд сервисов: от облачной бухгалтерии до юридической помощи и проверки контрагентов. Это такие детали, которые формируют общее впечатление удобства от работы с банком.
Кроме того, ВТБ предлагает уникальный процесс регистрации ООО и ИП: теперь это возможно сделать с помощью современных мобильных технологий, не выходя из дома. На специальной странице банка start.vtb.ru предприниматель в простом и удобном интерфейсе формирует необходимый комплект документов и получает электронную подпись в приложение на своём смартфоне. После этого можно в один клик подписать их и отправить в ФНС России. Подтверждение об успешном завершении процедуры придёт пользователю по электронной почте не позднее пяти рабочих дней.
«Банк — это не только финансовые услуги»
Мы предоставляем возможность обучения на нашем бесплатном информационно-образовательном ресурсе «Ближе к делу», где публикуются актуальные статьи по вопросам ведения бизнеса с комментариями экспертов, а клиенты получают сертификат о прохождении курса. А наша платформа «Бизнес-коннект» позволяет предпринимателям выходить на крупнейшие мировые маркетплейсы благодаря онлайн-интеграции с eBay, Amazon, AliExpress, Alibaba в режиме одного окна.
Но, конечно, несмотря на важность digital-каналов, мы не забываем о необходимости личного контакта и предоставляем им качественное обслуживание и поддержку в офисах.
«Прогноз оптимистичный»
— Сейчас мы видим стабильный экономический рост. Это отражает увеличивающаяся инвестиционная активность наших клиентов. Так, кредитный портфель корпоративного бизнеса банка ВТБ в Воронеже по итогам девяти месяцев 2018 года вырос на 47% и достиг 49,3 миллиарда рублей. Наиболее динамично он увеличился в сегменте крупного бизнеса — в 2,5 раза, до 19,6 миллиарда рублей. Прирост портфеля наблюдался и в сегменте среднего бизнеса — он составил 19%, до 27,9 миллиарда рублей. Бизнес ищет различные возможности для развития, в том числе активно обращается за субсидиями. Так, с начала года банк заключил 80 сделок в рамках действующих программ господдержки, выдачи льготных кредитных средств составили 8,5 миллиарда рублей. В результате объём кредитного портфеля по таким программам составил 9,3 миллиарда рублей. Интересно, что предприятия вновь начали наращивать резервы. Так, портфель пассивов с начала года вырос до 21,7 миллиарда рублей. Активнее всего свободные средства размещали в депозиты компании сегмента среднего бизнеса: их объем увеличился до 8,1 миллиарда рублей. Всё свидетельствует о том, что в наступающем году позитивные тренды продолжатся.
Объем остатков на счетах малого бизнеса в ВТБ достиг 40 млрд рублей 
ВТБ в Курске – качественный рост в новых условиях 
Владимир Пенин: Кредитуя бизнес, мы поддерживаем реальный сектор экономики 
АКИБАНК намерен развить банковский бизнес 
Владимир Пенин: «ВТБ занимает ведущие позиции на банковском рынке Воронежа»