98

В кредит как в омут. Почему многие воронежцы теперь мечтают о банкротстве?

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 31. АиФ-Черноземье 29/07/2015
Коллаж АиФ / АиФ

Кризис «откусил» заметный кусок от доходов жителей региона. Многие, уже привыкшие жить в кредит, столкнулись с проблемой: отдавать долги оказалось нечем. 

После бума

По оценкам некоторых экспертов, за последние месяцы россияне по уровню жизни оказались отброшены лет на десять назад. И тем, кто сохранил свой небольшой доход, ещё повезло - многие потеряли бизнес или попали под сокращение. Но, пожалуй, в самой трудной ситуации оказались те, кто клюнул на яркую рекламу потребительских кредитов, - отдавать долги стало нечем, и высокие проценты грозят утянуть на финансовое и социальное дно.

То, что кредитный бум - мина замедленного действия, в Центробанке поняли ещё в конце 2012 г. Дошло до того, что на каждом десятом жителе страны висело по пять кредитов. В следующем году финансовый регулятор попытался обуздать кредитные организации, повысив требования к объёму резервов. Тем не менее, кризис застал население в долгах как в шелках. Ситуация в Воронежской области получше, чем в среднем по стране. И всё же, по данным бюро кредитных историй, банкам должны 510 тыс. жителей нашего региона - это почти 44% экономически активного населения.

В первом квартале этого года рост просрочки по потребительским кредитам показал рекорд. Во втором - ситуация начала стабилизироваться. Не удивительно, что одна за другой закрываются организации, выдававшие рискованные займы. Так, на днях потеряли лицензии работавшие в Воронеже «Тайм-банк» и банк «Российский кредит».

«Сегодня у всех банков высокая закредитованность, - говорит Сергей Овечкин, финансовый аналитик. -  И у банков, которые специализируются на розничном кредитовании, - огромные проблемы. Эта тенденция развивается достаточно давно, и улучшения ситуации не предвидится - реальные доходы населения не растут. Банкам остаётся только сокращать выдачу кредитов.  Думаю, продолжится и сокращение числа банков».

Путь на дно

Историями о том, как кредиты ломают жизнь, сегодня никого не удивишь.

мнение
Евгений Гаврилов, экономический консультант: - Сами по себе кредитные обязательства не опасны. Даже наоборот - стимулируют потребление, что повышает спрос и помогает в период кризиса поддержать экономический рост. Другое дело - чрезмерная закредитованность, несопоставимая с уровнем дохода. Это угрожает, в первую очередь, банкам, имеющим большой портфель рискованных кредитов. Закон о банкротстве - это способ урегулировать ситуацию неплатёжеспособности клиентов перед банком. Он может повысить количество мошеннических случаев, но проблема не в этом. Банк никто насильно не заставляет выдавать рискованные кредиты. Этот закон - более цивилизованный способ урегулировать убытки, вызванные собственной кредитной политикой. Банкам стоит самостоятельно пересмотреть уровень рисков и связанных с ними ставок в условиях кризисных признаков в экономике.
«Когда-то мы с мужем не устояли перед соблазном - взяли в кредит холодильник. Не хотелось ждать и копить, - рассказывает Наталья Степанищева, жительница Воронежа. - Рассчитались легко и незаметно для семейного бюджета. Потом решили купить в кредит компьютер для сына, и снова всё быстро погасили. И понеслось. Сделали евроремонт - квартиру стало не узнать. Не погасив один кредит, взяли другой - на мебель. И, наконец, - гулять так гулять - купили классный домашний кинотеатр и ещё кое-что по мелочи».

Неудивительно, что скоро выплаты выросли так, что жить стало не на что. Наталья, главбух, стала брать работу на выходные и по вечерам мыть полы в своей конторе, муж по ночам подрабатывал сторожем.

Но успеть рассчитаться со всеми банками было уже невозможно. В основном, все кредиты были оформлены на Наталью, и когда муж ушёл из семьи, для женщины это стало двойным ударом. Два года она работала без выходных и отпусков, пока не заболела. За три месяца на больничном штрафы ещё больше увеличили сумму долга. Представители банков звонили по несколько раз в день и угрожали даже детям. Чтобы погасить долг, Наталья решила продать квартиру и купить однокомнатную «хрущёвку». Конечно, жить с двумя детьми-студентами на 15 квадратах - не сахар, но семья готова и на это, лишь бы банки оставили их в покое.

С чистого листа

Понятно, что многие должники видят последний шанс в законе о банкротстве физических лиц. В США, Германии и других странах нет ничего необычного в том, чтобы объявить себя банкротом и начать жизнь «с чистого листа». Было это возможно и в царской России. В России нынешней закон рассматривался больше 10 лет и был принят только в декабре 2014 г. Всё дело - в сопротивлении банков, которым банкротство должников невыгодно, ведь имущество вряд ли покроет сумму кредита.

По закону, гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если он не в силах обслуживать долг в более 500 тыс. руб. Можно это сделать и при меньшей сумме, если есть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о невозможности исполнить обязательства. Если долг перевалил за те же 500 тыс. руб., обратиться в суд может и кредитор. При этом заявителю придётся потратиться на услуги финансового управляющего. Если суд признал заявление обоснованным, должник или кредитор составляют план реструктуризации долгов - не больше, чем на три года. Если общее собрание кредиторов или суд отклоняют документ или он не исполняется, гражданин признаётся банкротом. Имущество уходит с молотка. Исключения - единственное жильё и земельный участок под ним, предметы домашнего обихода и т. п. При этом следующие пять лет гражданин не имеет права подавать новое заявление о банкротстве и должен указывать факт банкротства, заключая новые договоры займа. Кроме того, на три года он лишается права занимать руководящие должности в организациях, зарегистрированных как юрлица.

Но вступление закона в силу всё откладывается. Сначала оно было намечено на 1 июля, теперь - на 1 октября. В Госдуму поступают проекты поправок, которые то поручают дела о банкротстве физлиц арбитражным судам, то возвращают их судам общей юрисдикции. Противники закона утверждают, что Фемида просто не справится с потоком дел. Кроме того, представители банков пугают волной мошенничества со стороны населения.

«Закон новый, и какой будет практика его правоприменения, не понятно, - поясняет Сергей Овечкин. - Конечно, появятся люди, которые будут консультировать, как правильно обанкротиться и не платить. Преимуществами закона постараются воспользоваться недисциплинированные должники. Конечно, здесь есть риски для банков»

Впрочем, кризис есть кризис: объёмы кредитования стремительно падают. Если экономическая депрессия продолжится, проблема должников может решиться сама собой.

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах