Пандемия сильно ударила не только по экономике, но и по простым людям. Число кредитов, выданных банками липчанам, продолжает расти. А вместе с ними — и долговая нагрузка населения. В чём опасность?
Нелёгкие деньги
Агентство РИА Рейтинг на основе данных официальной статистики подготовило рейтинг регионов России по задолженности населения перед банками на начало 2022 года. Липецкая область заняла в нём 20-ю строчку. Соотношение задолженности перед кредитными учреждениями и годовой зарплатой в регионе составило 58 процентов. Проще говоря, обычная семья именно столько отдаёт по кредитам из своего дохода. За прошлый год финансовые обязательства липчан выросли на 42,2 тысячи рублей, и теперь каждый трудоспособный житель Липецкой области в среднем должен 243 400 рублей.
Эксперты отмечают: закредитованность населения достигает критического уровня. Как показали исследования Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), чаще всего люди берут потребительские кредиты на лечение и ремонт – в 13 процентах случаев, в десяти процентах — на образование и покупку бытовой техники. Почти половина заёмщиков (45 процентов) влезают в новые долги, чтобы обслуживать уже имеющиеся. Это самая частая причина для выдачи ссуд.
В результате «повторного» кредитования граждане лишь увеличивают кредитную нагрузку, всё больше загоняя себя в финансовую ловушку.
«Ситуация гораздо плачевнее и опаснее, чем выглядит на первый взгляд. К сожалению, в общем объёме заёмщиков, перекредитовывающихся для обслуживания своих прежних долгов, примерно треть тех, кто обращаются за заёмными средствами уже не в банки, а в микрофинансовые организации, забывая о том, что микрозаймы очень дорогие», — отметила руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
В ЦФО самым закредитованным регионом оказалась Московская область, где соотношение долга и зарплаты составляет 72,5 процента. Меньше всего долгов накопили жители Ярославской области, там уровень закредитованности населения равен 54,5 процента.
Отдавать тяжело
Стагнация доходов населения и заметный рост цен неизбежно приводят к росту неплатежей. Липчане пытаются вырваться из кредитной кабалы. Как сообщает арбитражный суд Липецкой области, количество заявлений о банкротстве увеличилось на 65 процентов: с 1683 в 2020 году до 2776 в 2021.
Особенно заметно выросло число заявлений о несостоятельности от физических лиц. По сравнению с позапрошлым годом – на 62 процента. Пожелали стать банкротами 2501 липчанин, 1271 сделать это удалось.
«Люди потеряли чувство ответственности и чувство меры, потому что знают — если они возьмут кредит и не справятся, то всегда смогут подать в суд и признать себя банкротами. При этом не задумываются, к каким последствиям это может привести», – считает доцент Липецкого филиала РАНХиГС, кандидат экономических наук Вадим Ерусалимский.
А последствия банкротства, прямо скажем, весьма неприятные. Самое тяжёлое — арест и распродажа имущества (кроме единственного жилья). Кроме того, неплательщику могут запретить выезжать за границу и совершать любые регистрационные действия с транспортом и недвижимостью. И это не говоря уже об испорченной кредитной истории.
В нынешней ситуации лучше вообще отказаться от заимствований, советуют финансовые эксперты. Но если долг уже есть, а платить нечем – банально работодатель задержал заработную плату, – то лучше поступить следующим образом.
«Попросите у банка кредитные каникулы, – советует юрист Александр Неклюдов. – При этом нужно понимать, что кредитные каникулы – это не прощение долга и не бесплатная отсрочка платежей на шесть месяцев, а платная услуга, наподобие реструктуризации, которую кредитные организации могут предоставлять некоторым своим клиентам. Ещё один вариант – попробовать перекредитоваться в своём, либо в другом банке, но это целая пирамида, которая рано или поздно приведёт к банкротству».