Подарок в кредит

В предпраздничные дни POS-кредитование, то есть кредитование в точках продаж, резко растет и резко падает в январе. Лидеры продаж – товары, которые обычно покупают в подарок, чтобы порадовать любимых, а также то, что попадает в предновогоднюю глобальную распродажу торговых сетей.

О том, как не потратить все денежные резервы за одну неделю в году и при этом все-таки купить желаемый телефон или шубу, мы поговорили с Арсением Нагиным, директором Чернозёмного округа Русфинанс Банка (банк входит в международную группу Societe Generale в России наряду с Росбанком и банком «ДельтаКредит»).

– Арсений, POS-кредитование – это, пожалуй, самый сезонный сегмент банковской розницы. Традиционно пик спроса на кредиты в торговых точках приходится на декабрь-январь. Чаще всего в это время клиенты оформляют в магазинах кредиты на мобильные телефоны, фото-, аудио-, видеоаппаратуру, бытовую технику, а также на дорогостоящую верхнюю одежду, к примеру, шубы. Если клиент хочет приобрести в кредит конкретную вещь в определенной торговой точке, банк охотнее идет навстречу и выдает кредит, нежели если он хочет оформить нецелевой потребительский займ?

– Да, суть POS-кредитования заключается именно в том, чтобы покупатель мог оформить кредит на конкретный товар по максимально простой и быстрой схеме. Обычно решение принимается автоматизировано и всего за несколько минут. На непосредственное оформление документов требуется еще порядка 10-15 минут. Банк, выдающий займ, точно видит, на что привлекаются кредитные средства. 

– Если по каким-то причинам клиент не платит по кредиту, банк вправе забрать товар?

– Нет, POS-кредитование – это не залоговое, а целевое кредитование покупки конкретного товара или услуги. Товар, приобретенный с использованием POS-кредита, становится собственностью клиента. Даже если клиент не заплатил по кредиту, то товар остается у него. Взыскание просроченного долга происходит на основе стандартных банковских процедур согласно действующему законодательству.

– Ставки по таким кредитам выше ставок традиционного потребительского кредитования?

– Ставки по таким кредитам могут быть чуть выше, но в среднем они находятся на уровне обычных рыночных ставок по потребительским кредитам. Достаточно удобной и привлекательной альтернативой POS-кредитования являются кредитные карты, получающие сегодня все большее распространение. Это удобный запасной кошелек, который можно использовать, в том числе, и для покупки, к примеру, бытовой техники, без оформления документов и ожидания ответа от банка. Обычно проценты по кредитной карте не выше, чем проценты по POS-кредитам, но при этом большинство карточных продуктов сегодня включает так называемый грейс-период – определенный период времени, в течение которого клиент пользуется заемными средствами без необходимости платить проценты банку. Кроме того, банки уже практически не выпускают кредитные карты без дополнительных бонусов: начисления кэшбэка или, к примеру, миль. Другими словами, покупая товар по кредитке, вы не только не платите проценты в течение определенного периода, но и возвращаете часть средств за покупку.

– Что нужно помнить, поддаваясь порыву и покупая товар в кредит?

– Даже делая эмоциональную покупку в кредит, покупателю стоит выбирать товар в той же ценовой категории, в которой он приобретал бы его за наличные, накопив нужную сумму. Большинство покупает товары в кредит дороже, чем при покупке за наличные и в итоге переплачивают, даже оформляя рассрочку.

Стоит взвесить свои финансовые возможности и подумать о будущих выплатах по кредиту, выбрать комфортный срок кредита и размер ежемесячного платежа.

Всегда внимательно читайте кредитный договор перед подписанием, даже если не хочется. Это поможет сэкономить деньги и время в будущем, например, избежать ситуации, когда в договор будут включены дополнительные сервисы, которые клиент не планирует оформлять. 

Однако, возможно, стоит обратить внимание и оформить полезные дополнительные сервисы: смс-оповещение о необходимости произвести платёж, выбор даты платежа под день зарплаты, страхование товара от повреждений, страхование жизни, в кризис также полезна страховка от потери работы, чтобы избежать возможных финансовых трудностей при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Если есть желание получить максимальную выгоду, имеет смысл приобретать товар в рассрочку, предлагаемую банками, во время различных акций и распродаж от магазинов и торговых сетей, а не поддаваться эмоциональному импульсу. В период предновогодних распродаж, «черных пятниц» появляются действительно привлекательные предложения.

Смотрите также:

• В Центральном Черноземье растет спрос на потребительские кредиты Сбербанка →
• Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам →
• Ипотека стала доступнее →