Доходы населения падают, на этом фоне люди набирают всё больше кредитов. Причём новые займы липчане часто берут для того, чтобы погашать ими старые долги. И так продолжается до тех пор, пока отдавать становится нечем.
Нагрузка растёт
Недавно Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) исследовало долговую нагрузку жителей регионов, и оказалось, что за полгода она выросла на 1,64%, достигнув на 1 октября 24,6%. Самыми закредитованными стали Амурская — 30,41%, Кировская — 29,45% и Оренбургская — 28,64% — области. Уровень долговой нагрузки липчан составил 25,11%, повысившись с начала года на 1,11%. То есть на погашение кредитов люди тратят четверть своих доходов.
В абсолютных цифрах это выглядит так. По данным регионального отделения Банка России, жители Липецкой области должны по кредитам на 1 сентября 2019 г. 100,5 млрд руб. — на 21,5% больше, чем год назад. За восемь месяцев липчане взяли займов на 58,4 млрд руб., что также превышает показатель прошлого года на 19,4%.
Люди стали реже обращаться за ипотекой: за январь-август им выдали ипотечных кредитов на 9,5 млрд руб. — на 6% меньше, чем в 2018 г. Но зато чаще брали потребительские кредиты — на покупку холодильника, телефона, стиральной машины. Объём таких займов составил 48,9 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2018 г. на 26%. При этом долги липчане старались возвращать вовремя.
«Просроченная задолженность на 1 сентября 2019 г. уменьшилась на 6% по сравнению с соответствующей датой прошлого года, — сообщила и. о. управляющего отделением Липецк ГУ Банка России по ЦФО Татьяна Божко, — и составила 4,7 млрд рублей».
Отдавать нечем
Аналитики давно бьют тревогу в связи с повышенной закредитованностью населения. Доцент Липецкого филиала РАНХиГС, кандидат экономических наук Вадим Ерусалимский объясняет рост долговой нагрузки рядом факторов.
«Из-за того, что люди ограничены в доходах, они стараются брать кредиты на больший срок, то есть рост закредитованности произошёл за счёт увеличения не количества кредитов, а начисленных по ним процентов, — говорит экономист. — Плюс массированная реклама, которая формирует неправильное представление общества о тех возможностях, которые дают банки. Зачастую люди просто не понимают, из чего складывается стоимость кредита. Как итог — берут новые займы, чтобы погашать ими старые долги. И тем самым совершают большую ошибку, так как перекредитовывают не только сумму основного долга, но и проценты, которые заплатили за первый кредит».
Перекредитование — это пирамида, которая, по мнению экспертов, рано или поздно приводит к банкротству. За девять месяцев 2019 г. в арбитражный суд Липецкой области с заявлениями о несостоятельности обратилось 415 человек, тогда как в прошлом было 276.
«Это даже более серьёзная проблема, чем просто рост закредитованности, — считает Вадим Ерусалимский. — Люди потеряли чувство ответственности, чувство меры, потому что знают — если они возьмут кредит и не справятся, то всегда смогут подать в суд и признать себя банкротами. При этом они не задумываются, к каким последствиям это может привести».
Мало того, что сама процедура банкротства — удовольствие недешёвое: нужно оплатить госпошлину, работу финансового управляющего, — так она ещё и налагает на человека жёсткие ограничения. Он не сможет распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу, три года занимать руководящие посты и испытает ряд других трудностей. А если в суде выяснится, что заёмщик мог расплатиться по кредиту, но не стал и даже попытался на этом нажиться, то ему грозит ответственность вплоть до уголовной.
«Идите в суд». Юрист о лопнувших кооперативах и несуществующих долгах 
Полгода без зарплаты. В Липецке завод задолжал работникам более 22 млн руб. 
От кредита до зарплаты. Почему орловцы вынуждены жить взаймы 
Почти 64 тыс белгородцев могут лишиться отдыха за границей этим летом 
Кредитный капкан. Как липчане попадают в долговое рабство?