Чем расплатимся? У жителей Черноземья растут «просроченные» долги

Статистика неумолима: 356,5 тысячи рублей — именно такую сумму в среднем должен банкам каждый экономически активный житель Черноземья.

Данные приводит РИА «Рейтинг», при этом объёмы кредитов взяты из отчётов Центробанка, а зарплаты и численность экономически активного населения — из данных Росстата.

На пользу экономике

В Воронежской области соотношение среднедушевого долга и среднегодовой зарплаты составляет 47,3%. Это означает, что на погашение кредитов среднестатистическому воронежцу приходится отдавать почти половину своего дохода. Регион оказался примерно в середине между более «устойчивыми» соседями и территориями, где положение заметно хуже, заняв 49-е место в рейтинге по просроченной задолженности населения перед банками. На весну 2026 года банковская просрочка здесь достигла 4,84% — такую долю от общего объёма займов составляют проблемные кредиты, с высокой вероятностью того, что заёмщик их не вернёт.

Наименьшая в Черноземье доля просрочки (3,84 %) оказалась у жителей Курской области. Регион занял в рейтинге 15-е место. Далее идёт Белгородская область — 19-е место с долей в 4,05 %. Орловская область обосновалась на 63-й строчке с показателем в 5,38 %. Липчане заняли 68-ю позицию с долей просроченной задолженности в 5,56 %. Ну, а худший показатель в Черноземье у Тамбовской области — 76-е место и 6,29 % просрочки.

В целом же по России за последние 12 месяцев (на 1 марта 2026 года) рост доли просрочки наблюдался в 83 из 85 регионов. В абсолютном выражении население обязано вернуть банкам 36,3 триллиона рублей, а прирост на каждого экономически активного гражданина составил в среднем 33 тысячи рублей. Всё это неизбежно подстегнуло дискуссию о плюсах и минусах закредитованности населения.

«Однозначного ответа вопрос о том, что даёт рост задолженности для экономики, нет, поскольку в разные периоды наблюдаются положительные и отрицательные последствия такой тенденции, — поясняет доктор экономических наук, директор института экономики и управления Курского государственного университета Владимир Артёмов. — В целом рост кредитной задолженности полезен для экономики. Увеличение потребления населения является одним из драйверов экономического развития. Благодаря кредитам люди могут покупать больше, что стимулирует производство, торговлю и сферу предоставления услуг. Вместе с тем, массовая закредитованность способствует росту социальной напряжённости, снижению потребления и инвестиций в долгосрочном периоде. В то же время для большинства населения объективно рост кредитной задолженности является неблагоприятным сценарием в том случае, если долговая нагрузка семьи находится на высоком уровне. Это приводит к снижению сбережений, сокращению расходов, исчезновению психологического комфорта. Поэтому важно своевременно реагировать и принимать эффективные решения при реализации финансовой и экономической политики».

Нерациональное поведение

По мнению части аналитиков, доступность кредитов отучила людей от «рационального финансового поведения», они предпочитают перекредитовываться, отдавая банкам и пенсии, и пособия. Получается, что кредиты как бы подменяют государственную социальную поддержку, в итоге банки богатеют, а население — беднеет. Но это радикальное мнение.

«Нет, кредиты не подменяют государственные социальные программы, — оппонирует кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики, финансов и учёта КГУ Александр Конорев. — Вместе с тем, наличие у граждан микрокредитов выступает индикатором необходимости предоставления точечной социальной помощи. Например, на стадии обсуждения находится вопрос о замене ипотечных кредитов предоставлением социальной недвижимости».

В этом смысле приграничные региона стали своего рода примером. Курская и Белгородская области — единственные субъекты страны, где уровень задолженности населения упал. Аналитики объясняют такую позитивную динамику программами банковской поддержки приграничья и комбинацией финансовых и социально-экономических факторов, характерных для приграничных регионов.

«Одной из причин может быть предоставление «кредитных каникул» гражданам, находящимся на территориях, приближённым к зоне боевых действий, что формально исключает текущую просрочку из статистики, — анализирует ситуацию Владимир Артёмов. — Кроме того, граждане, получившие компенсационные выплаты за утрату имущества или вынужденное переселение, могли использовать их для погашения текущих кредитов. Возможен «эффект низкой базы», что связано с особенностями статистического учёта и одновременным повышением объёма выданных кредитов, в частности ипотечных кредитов при приобретении жилья с использованием сертификатов для жителей приграничья. Дополнительно могло сказаться ужесточение кредитной политики по отношению к заёмщикам из приграничья по причине рискованности новых ссуд».

Так получилось, что на сегодня в Черноземье положение с долгами по кредитам характеризуется «достаточно высокой степенью неоднородности». В целом же ситуация у нас даже более благоприятная, чем в среднем по стране, со средним долгом каждого россиянина в 473 тысячи рублей. А вопрос о том, «брать или не брать», по-прежнему остаётся гамлетовским, то есть спорным и подчас неразрешимым.

Вынос: Курская и Белгородская области — единственные субъекты страны, где уровень задолженности населения упал.

Языком цифр

Ссудная задолженность на экономически активного жителя региона:

• Тамбовская область — 314 тыс. рублей;
• Липецкая область — 331 тыс. рублей задолженности;
• Курская область — 358 тыс. рублей;
• Белгородская область — 371 тыс. рублей;
• Воронежская область — 379 тыс. рублей;
• Орловская область — 386 тыс. рублей.

По данным РИА Рейтинг