91

Жизнь взаймы. Как пандемия оставляет липчан в долгах

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 50. АИФ-Липецк 09/12/2020

Пока эксперты спорят о природе возникновения коронавируса и гадают, когда же закончится пандемия, рядовые граждане расхлёбывают последствия вызванного ею кризиса.

Кредит недоверия

В непростую ситуацию попали те, кто взял кредиты, а теперь не знает, как их отдавать.

Житель Липецка Сергей Курносов занимается монтажом систем вентиляции. Ещё до начала пандемии – в середине февраля – мужчина заболел. А когда после болезни вернулся на работу, то не успел проработать и недели, как в стране объявили «каникулы»: стройку остановили, и Курносов остался без работы и дохода, но с ипотекой и несколькими кредитами.

«По карточкам платежи пропускал, по ипотеке платить надо. Где деньги брать? Занимал, брал новые кредиты», – говорит Сергей.

В августе он снова вернулся на стройку. Сейчас работает, но платежи по кредитам съедают весь заработок.

Как сообщает пресс-служба Отделения Липецк ГУ Банка России по ЦФО, на 1 октября 2020 года задолженность липчан перед банками достигла 115,4 млрд руб. За год она выросла на 13,0%, или на 13,3 млрд руб.

К сожалению, не всем удаётся вовремя рассчитываться с кредитами. По данным Банка России, просроченная задолженность населения Липецкой области за год также увеличилась – с 4,5 до 5,8 млрд руб.

«В настоящий момент у судебных приставов на исполнении находится более 98 тыс. производств о взыскании задолженности с физических лиц в пользу кредитных организаций, взыскано 870 млн руб. Для сравнения – в прошлом году на исполнении находилось более 74 тыс. производств и было взыскано 802 млн рублей», – сказал руководитель УФССП России по Липецкой области, полковник внутренней службы Глеб Макаров.

В большинстве случаев долги не превышают и 100 тысяч рублей. Но даже такая сумма для многих оказывается неподъёмной.

Кому рассрочка?

Если у должника нет сбережений или доходов, часть которых можно было бы удержать в счёт уплаты задолженности, судебный пристав может наложить арест на имущество с его последующим изъятием.

«Нельзя арестовывать имущество, если сумма долга не превышает три тысячи рублей. Также надо понимать – никто не заберёт у человека последнее. Существует перечень имущества, на которое взыскание не обращается, и он достаточно широкий, – уточнил Глеб Макаров. – Например, в него входит единственное жильё, вещи индивидуального пользования, кроме драгоценностей, продукты питания и деньги на общую сумму не менее величины прожиточного минимума».

Кроме того, судебные приставы до конца года не будут арестовывать и изымать движимое имущество должников по месту их проживания (если требование об аресте не содержится в судебном акте), за исключением транспортных средств. Это временная мера, и связана она с распространением коронавируса.

Впрочем, есть и другие способы взыскать с должника задолженность. Хотя закон сейчас вводит некоторые послабления. Например социально незащищённые граждане могут получить рассрочку по долгам до двух лет.

Такое право имеют неработающие пенсионеры, у которых пенсия меньше двух МРОТ, то есть 24 260 рублей, и нет иной недвижимости, кроме единственного жилья.

При этом сумма их задолженности не должна превышать миллион рублей. В УФССП пока поступило пять таких заявлений.

С чистого листа

Когда новых кредитов нигде не дают и человек осознаёт, что ему уже не выбраться из долговой ямы, возникает мысль о банкротстве. У этой процедуры есть как плюсы, так и минусы. Безусловный плюс банкротства в том, что должника освобождают от всех обязательств перед кредиторами. Но нужно помнить и о последствиях.

«Банкрот три года не может занимать руководящие должности, в течение пяти лет не имеет права брать кредит, не указывая о своём банкротстве, и снова проходить эту процедуру», – говорит пресс-секретарь Арбитражного суда Липецкой области Инна Семенская.

Кроме того, он лишается практически всего имущества, за исключением единственного жилья, если это не ипотечная квартира, и предметов первой необходимости. С 2015 г. число банкротств физических лиц стабильно увеличивается.

За 11 месяцев в Арбитражный суд поступило 1360 заявлений о банкротстве, это почти в 2,5 раза больше, чем годом ранее. Завершено производство по 371 делу.

Одним словом, прежде чем взять в долг, лучше сто раз подумать и всё просчитать. Ведь недаром говорят: берёшь чужое и на время, а возвращать приходится своё и навсегда.

Справка

Перед тем как выдать кредит или заём на сумму более 10 тысяч рублей, банки теперь обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента. Такое правило в 2019 году ввёл Банк России. Высоким считается уровень ПДН более 50%.

Посчитать свой ПДН для того, чтобы заранее оценить шансы на получение кредита и способность его обслуживать, можно и самостоятельно.

Для этого нужно разделить среднемесячные платежи по всем кредитам и займам на среднемесячный доход. Полученный результат умножить на 100. Комфортной считается ситуация, при которой платежи по кредитам не превышают трети семейного дохода.

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах