Считать каждую копейку, инвестировать, хранить деньги под подушкой - чего только не пробовали россияне, чтобы оставить свое финансовое положение хотя бы на той же отметке, что и до пандемического кризиса. Получилось не у всех: согласно майскому опросу Центра стратегических разработок, почти больше половины россиян (58%) сообщили о сокращении денежных доходов. 59% россиян заявили о своей финансовой незащищенности из-за пандемии коронавируса, свидетельствуют данные опроса, проведенного BCG и «Ромир». Согласно этому же опросу, 36% россиян даже после окончания пандемии не смогут тратить на рестораны и развлечения прежнее количество денег.
При этом минимальное количество денег, которое требуется для комфортной жизни семье из трех человек, составляет 75-80 тысяч рублей в месяц. Эту сумму назвали сами россияне. Но что делать, когда заработная плата не достигает желаемых отметок?
«АиФ-Воронеж» собрал несколько советов от экспертов о том, как повысить свое финансовое благополучие в период кризиса.
Считайте, сколько тратите
Банальный и действенный совет, который позволит за полгода без труда и без удара по кошельку накопить кругленькую сумму на путешествие или крупную покупку. Важен лишь вопрос регулярности ваших стараний. Понятно, что в современном мире уже не заставишь вести блокнот с записью трат. Чтобы упростить жизнь, разработчики изобрели специальные сервисы, которые могут посчитать траты за вас. В их числе приложение СберБанк Онлайн. В нем есть специальный сервис «Анализ личных финансов», в котором расходы можно разложить по категориям: еда, лекарства, ЖКХ и т.д. Можно даже ставить цели и следить за их достижением. Таким образом, вы проанализируете, на чем стоит сократить траты в следующем месяце.
Заплатите себе 10%
Успешные миллионеры, судя по их опубликованным воспоминаниям, начинали с того, что ежемесячно платили себе по 10% от дохода. Из отложенных денег они составляли неприкосновенный запас и хранили его в банке на счёте, с которого невыгодно снимать раньше срока. Задача этих денег - расти за счёт процентов.
Представьте, что вы получили зарплату не 35 тысяч рублей, а 32 тысячи, а сумма в три тысячи рублей сразу идёт в фонд формирования активов. Несложно посчитать, сколько удастся накопить за короткий промежуток времени.
Берите с собой ограниченную сумму денег
Если вы отправляетесь в магазин, который располагается в крупном ТЦ с большим количеством соблазнов, постарайтесь не брать с собой много денег. Перед выходом посчитайте, сколько понадобится на нужные покупки. Можно даже написать примерный список, это поможет уберечь вас от импульсивных приобретений. Работает такой метод безотказно, но надо выработать привычку.
Сравнивайте банки
Если перед вами стоит задача взять ипотеку или сделать вклад, проанализируйте предложения нескольких банков. Проще всего это сделать на специальных сайтах. Там вы найдете выгодные условия для себя.
При выборе банка также нужно обращать внимание на индекс NPS – он показывает готовность клиентов к повторным покупкам и измеряет их лояльность. Например, Сбербанк регулярно проводит исследования качества оказываемых услуг с помощью различных каналов: телефонных звонков-опросов специалистов колл-центра, смс, а также push- уведомлений в мобильном приложении. Как отмечают в Сбербанке, опросы позволяют оценить качество сервиса, а затем внедрять изменения для повышения качества услуг.
Обратите внимание, что Сбербанк никогда не рассылает сообщения с просьбами перейти по каким-то ссылкам, не запрашивает пин-коды, пароли, номера карт или другие личные данные.
Интересно, что по итогам девяти месяцев 2020 года 13500 клиентов Центрально-Черноземного банка (71% из опрошенных) поставили ему высокую оценку и готовы рекомендовать Сбербанк как свой основной банк.
Среди отмечаемых плюсов – доступность любого сервиса банка в формате 24/7 благодаря удобному и понятному мобильному приложению.
Вкладывайте
Верный способ улучшить свое финансовое положение – инвестировать. Тем более что вклады обязательно защищены госстрахованием на сумму до одного миллиона 400 тысяч рублей.
Также можно подзаработать на котировках драгметаллов, открыв ОМС (обезличенный металлический счёт). На этом счету отражается количество приобретённого клиентом золота, серебра, платины или палладия. Минимальное количество золота, которое можно купить, - 0,1 грамма.
А для людей, способных на риск есть более динамичный способ – венчурные инвестиции. Их суть проста – вы вкладываетесь в развивающиеся бизнес-проекты или стартапы. Такие вложения могут приносить деньги не сразу, а через три-четыре года после раскрутки бизнеса, зато с большим процентом. Здесь играет правило: либо пан, либо пропал, то есть, игра ва-банк.
Штрафуйте себя
Потратились на что-то сверх меры – штраф, потеряли деньги – еще штраф, поленились заработать больше – еще один штраф. Сумма должна быть небольшой, но ощутимой. Отложенные деньги пойдут на формирование вашей подушки безопасности.
Как в детстве, помните? Нашкодил – лишаешься сладкого, принес домой тройку – не играешь в компьютер. Научитесь вести себя с деньгами осмысленно. Разумное отношение к ним является ключом к их приумножению.
Не забывайте про налоговый вычет
Для этого стоит отметь еще одно правило: не забывайте про «белую зарплату». Она и полная своевременная уплата налогов дают право на ежегодный 13-процентный налоговый вычет. Последний еще можно получить от уплаты стоимости квартиры, образования и многого другого.
Не живите моментом
Самый полезный и сложный в выполнении совет. К сожалению, многие люди пытаются удовлетворить свои сиюминутные желания: «Хочу то, хочу это… Хочу прямо сейчас». Стоп. Подумайте, для чего оно вам? Какие будущие перспективы вас ждут с этой покупкой? Финансово подкованный человек учится делать полезные траты, которые в будущем могут ему сослужить хорошую службу.
Эксперты учат направлять свою жизнь в будущее, а не концентрироваться на сегодняшних желаниях и порывах. Важный навык финансово успешного человека — умение планировать.
Самоэкономия. На что мы стали тратить меньше денег, пока сидим дома?