Конечно, большинство воронежцев не шикуют, а зачастую едва сводят концы с концами. А те, кто имеет возможность, стараются отложить на будущее копеечку с зарплаты или пенсии. При этом в глубине души у многих живёт страх: вдруг сбережения обесценятся, как уже бывало не раз за последние десятилетия?
«Джентльмены удачи» тоже не дремлют: кто-то, воспользовавшись ситуацией, постарается на жадности и людских страхах извлечь свою выгоду – предложит, например, поиграть на криптовалютах, пообещает громадный процент, построит «пирамиду» и т. д.
Так как же распорядиться накоплениями с умом? Об этом мы спросили у наших экспертов.
Квартира – логичное вложение
«Всё зависит от того, о каких суммах идёт речь, – говорит экономист Дмитрий Ломсадзе. – Всегда предлагается корзина из трёх валют: нужно разложить в равной степени по кучкам рубли, евро и доллары. Можно перевести деньги в наличные и купить валюту. Это не лишено смысла, если речь идёт о долгосрочных инвестициях с горизонтом хотя бы в три-пять лет. Если у вас есть деньги на квартиру и необходимость в ней – допустим, растут дети, – тогда логично вложить деньги в жильё. Тем более что в Воронеже сегодня рынок жилья – это рынок покупателя, а не продавца: предложений очень много. Да, НДС повысился, но в среднем цены не сильно изменились. Больше того – начинается новый строительный сезон, очень мало осваивается новых площадок, фонды простаивают, а значит, можно совершить удачную покупку».
Разумеется, речь идёт о бюджетной недвижимости. Для инвестиций рекомендуется покупать однокомнатную квартиру, это высоколиквидный актив, он всегда может быть продан. А, скажем, в том, чтобы покупать впрок автомобиль, никакой логики нет. Он обесценится, как только вы его приобретёте.
Но если вы давно хотели что-то купить, то сделайте это сейчас. Понятно, что внешний мировой кризис или, скажем, новые санкции могут привести к падению курса рубля. А если вы тратите в рублях, то смысла переводить деньги в валюту всё равно нет.
Вкладывать деньги в инвестиционные монеты тоже смысла не имеет. Особенно если не понятно, что именно называют в банке «золотой монетой». При покупке золота вы платите НДС, а при продаже вам никто НДС не возмещает. И никто не знает, как себя поведёт золото в условиях кризиса. Так же как и с криптовалютами, здесь сложно что-то сказать. К тому же глобального кризиса в этом году ожидать не стоит. Скорее, нужно опасаться проблем с рублёвой ликвидностью, а не внешних шоков.
«Избавляться от рублей не советую»
Доктор экономических наук Юрий Трещевский и вовсе считает, что никаких накоплений делать не надо. Конечно, нужно иметь какие-то деньги – допустим, пару-тройку сотен тысяч рублей. А сбережения, мол, самый бестолковый вид коллекционирования.
«И стоит ли задумываться о том, в чём хранить 200-300 тысяч?! – продолжает профессор. – Вкладывать – это функция бизнеса. Обычный человек должен деньги не вкладывать, а тратить. На всё что угодно – качественные продукты, развлечения, поездки за границу. Я всю жизнь исповедую этот принцип. А вообще любой экономический субъект должен вкладывать в ту сферу, в которой он разбирается. Тогда он знает, как она будет развиваться. Если он специалист по валютному рынку, пусть играет на валютах. Если – по ценным бумагам, пусть спекулирует на них. Но «чайники» не должны вклиниваться в эти процессы. Никаких рекомендаций тут дать нельзя».
«Несколько миллионов можно разбить на три части и держать в рублях, долларах и евро, – продолжает Трещевский. – Три валюты сразу не сгорят – не рухнет же земной шар. На какой-то части, скорей всего, человек потеряет – возможно, на рублёвой. И всё-таки избавляться от рублей я бы тоже не советовал. Ну, а накопления «на чёрный день» ещё никому не помогли. Можно вспомнить Гражданскую или Великую Отечественную войны, когда не какие-то там рубли – бриллианты не спасали. На то он и «чёрный день».
Конечно, безумно тратить тоже нет смысла. Если просто «болтаются» два-три миллиона, и человек совсем не представляет, куда их деть, можно купить однокомнатную квартиру. Но опять-таки – для чего? Покупка будет сопряжена с дополнительными расходами – квартплатой. Квартиру, конечно, можно сдать за 12 тыс. в месяц, это 150 тыс. в год. Если сдавать непонятно кому, то её за пять лет могут угробить. Нужно будет тратить время, чтобы надзирать за квартиросъёмщиками. А если в квартире никто не будет жить, то надо понимать, что вещи не любят, когда ими не пользуются, они начинают портиться. Нужно будет периодически обживать жильё.
Делайте выбор в пользу надёжности
«Как сохранить сбережения – вопрос несложный. Нужно применять проверенные защищённые инструменты и выбирать стабильных, надёжных финансовых партнёров, – говорит исполнительный директор «Центрально-Чернозёмного» филиала Газпромбанка Андрей Мартемьянов. – Если говорить об инструментах, то это в первую очередь депозиты. По данным информагентства «Банки.ру», за прошлую неделю средняя ставка депозитов в пяти ведущих банках составила 7,54%. Если сумма инвестиций не превышает 1,4 млн руб., достаточно проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов. Если мы говорим про более крупные суммы, к выбору финансового партнёра следует подходить ещё более основательно – смотреть рейтинг надёжности и т. д. Банки с участием государства в капитале в этом смысле для многих клиентов представляются более привлекательными».
Газпромбанку есть что предложить тем, кто для сохранения и приумножения своих средств готов рассматривать различные инвестиционные предложения. Самый консервативный из таких продуктов – облигации. Облигации – это ценные бумаги, закрепляющие право их владельца на получение регулярного дохода в виде процента от номинальной стоимости облигации и гарантию возврата инвестиций по окончании срока их обращения. Ключевыми особенностями облигаций Газпромбанка являются их высокая надёжность и выгодные условия для инвестирования. Например, купонный доход по облигациям Газпромбанка, выпущенным в феврале 2019 года, составил 9,15%. Хочу напомнить, что Газпромбанк – третий по величине и системно значимый банк страны, универсальный финансовый институт с разветвлённой региональной сетью.
Существует ряд муниципальных облигаций, облигации федерального займа. Надёжность этих инструментов сопоставима с надёжностью РФ. Сейчас набирают силу краткосрочные выпуски облигаций для физических лиц. Срок обращения таких продуктов – до трёх лет. Это очень интересный инструмент, позволяющий получить повышенную – по сравнению с депозитами – доходность. Интересны также и структурированные облигации Газпромбанка для физических лиц со 100%-ной защитой капитала. Срок обращения такого продукта – 6-12 месяцев.
Более того, если часть денег внести в депозит, а на оставшуюся сумму купить защищённые облигации, предварительно, конечно, открыв индивидуальный инвестиционный счёт, можно ещё и получить налоговый вычет.
Выбираем юань? 
Миллионеры на доверии в фактах неприглядной истории 
Финансы без рисков. Как лучше сохранять и преумножать свои деньги? 
Инвестиции в МФО: заработай на... ростовщике. Тот же депозит, только лучше 
Сохранить и не просчитаться: слухи о дефолте вызвали панику в Воронеже