391

Агрессивная реклама, платежи наличными. Главные признаки финансовых пирамид

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 46. АиФ-Белгород 15/11/2017

Официальный представитель белгородской инвестиционной компании Сергей Кравцов рассказал «АиФ-Черноземье» о признаках финансовых пирамид и мошеннических схемах, нацеленных на быстрый отъём денег у населения.

Богатство на лжи

«Пирамиды и финансовое мошенничество, — тема не новая, известная всем взрослым россиянам. Но психология человека такова, что когда дело касается личного обогащения, ему кажется — вот она, удача, — говорит Сергей Кравцов. — Этим пользуются разного рода мошенники, которые привлекают добропорядочных граждан делать денежные взносы в созданные ими организации».

Финансовое мошенничество — это незаконный вид деятельности, который преследуется уголовным законодательством. Особо хотелось бы остановиться на финансовых пирамидах. С каким бы юмором это не воспринималось, на сегодняшний день — это серьёзный бизнес, позволяющий отнимать у людей их сбережения. Законодательное определение «финансовой пирамиды» достаточно громоздкое и запутанное и требует доработки. Судебная практика показывает, что в законодательстве есть пробелы, которые позволяют мошенникам находить уловки для организации финансовых структур по отъёму денег у граждан.

Центробанк России внимательно отслеживает деятельность таких структур и жёстко их пресекает. Тем не менее в 2016 году в России существовало 170 «финансовых пирамид», которые нанесли огромной ущерб гражданам. Множество людей «ведутся» на громкую рекламу и не могут побороть собственную жадность, когда возникает шанс легко и без усилий пополнить свой кошелёк.

На сегодняшний день Банк России выделил пять основных видов финансовых пирамид. Первое — это проекты, не скрывающие, что они сформированы по принципу «финансовой пирамиды». Аналоги небезызвестной МММ действуют как сетевой маркетинг: доход участников формируется за счёт новых привлекаемых участников. На сайтах таких пирамид доходчиво раскрывается механизм формирования доходной базы организации. Основной аргумент организаторов — развитие мирового интернет-пространства, которое, по расчётам организаторов, должно долгие годы привлекать деньги и давать возможность развиваться этой пирамиде.

Второй вид пирамиды — проекты, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому ипотечному кредитованию. Пирамида строится на том, что есть заёмщики, которым отказывают в получении кредитов. Смысл обмана в том, что привлечение денежных средств происходит в виде первоначальных взносов по оплате зай­мов от 5 до 20 единиц от общей суммы предполагаемого кредита.

Третий вид пирамиды — в виде потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и ломбардов. В регионах этот вид финансовых пирамид приобрёл широкое распространение. Проходили громкие судебные процессы, на которых организаторы получали реальные сроки заключения, но деньги вкладчиков вернуть не удавалось. Изначально потребительские кооперативы создаются как добропорядочные организации, которые реально выплачивают большие проценты по вкладам. Но никакой реальной деятельности они не ведут, проценты выплачиваются за счёт денег новых клиентов, и рано или поздно пирамида рассыпается.

Четвёртый вид финансовых пирамид — предлагающие финансовые услуги по рефинансированию кредитных задолженностей. Клиент передаёт этой организации 30% от суммы своей кредитной задолженности за то, что всю сумму заплатит эта организация. В этом случае наносится ущерб не только гражданам, но и кредитным организациям.

Пятый вид пирамид — организации, делающие вид, что работают на рынке финансовых услуг, по торговле ценными бумагами.

Признаки пирамид

Если вам предлагают доплачивать за каждого нового клиента, которого вы приведёте в организацию, — это явный признак финансовой пирамиды. Ещё один — предложение высокой доходности, которая превышает рыночный уровень. А рыночный уровень очерчен ключевой ставкой Центробанка и депозитными ставками крупнейших банков.

Финансовую пирамиду можно распознать и по отсутствию необходимых лицензий. Если их нет — это прямой повод отказаться от сотрудничества. Список всех достойных финансовых учреждений расположен на сайте Центробанка, он абсолютно открыт, там имеются рейтинги, и негатив про эти организации также указан на сайте.

Другой признак — отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов. То есть у компании должны быть зарезервированы средства для выплат при неблагоприятных обстоятельствах. Финансовые пирамиды, как правило, ведут агрессивную рекламную кампанию с некорректной информацией, которая рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов. В рекламе, как правило, не говорится о рисках. Помните, что все добропорядочные финансовые организации обязательно указывают риски, с которыми может столкнуться клиент.

Не менее важно знать, чем конкретно занимается организация. Если она добропорядочная, то об этом вам обязательно расскажут, а если ответ будет расплывчатым и обтекаемым, то это повод задуматься.

Ещё один признак — наличие вступительного взноса на обучение. Если платежи принимаются только наличными, то это серьёзный повод насторожиться. Серьёзные организации принимают платежи в любой форме.

Консультации только при личной встрече — это также повод задуматься. Личная встреча — это возможность психологического воздействия или внушения, чтобы убедить клиента вложить деньги. В серьёзных структурах всегда дают время поразмыслить, укажут риски и расскажут о гарантиях в чрезвычайных обстоятельствах.

«Прежде чем вкладывать деньги, необходимо узнать всё об организации. Интернет сейчас даёт для этого широкие возможности. У добропорядочной финансовой структуры вся необходимая информация, вплоть до лицензий, выложена на сайте в открытом доступе, - рассказал эксперт. - Не верьте гарантированности баснословных доходов и инвестиций, которые вам обещают! Есть гарантии банков по процентам на вклады, но гарантировать доходность на финансовом рынке нельзя. Это всегда риски, и задача организации — свести их к минимуму, если это добропорядочная финансовая организация».

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах