Аппетиты ограничили
Пенсионерке Лидии Громовой пришлось на старости лет переезжать в крошечную однушку на окраине города — свою прежнюю двухкомнатную квартиру в центре Липецка она продала, чтобы расплатиться с долгами.
«У меня пенсия 11 тыс. руб. Практически вся уходит на оплату ЖКУ и таблетки. На жизнь остаются крохи, — рассказывает Лидия Ивановна. — Зимнюю одежду не обновляла с 1993 года. А тут холодильник сломался. Что делать? Пришлось брать кредит, вроде и сумма небольшая — 20 тыс. руб., а оказалась должна почти полмиллиона…»
Таких историй сотни. Взял до зарплаты пять тысяч, пришлось отдавать 200 тысяч, заняла 1,5 тысяч, оказалась должна 80 тысяч. Но даже несмотря на это микрофинансовые организации остаются востребованными у населения. Отчасти потому, что получить микрозайм проще и быстрее, чем кредит в банке.
По данным регионального отделения Банка России, за шесть месяцев 2018 года липчане взяли микрозаймы на 600 млн руб. — это на 15% меньше, чем за тот же период 2017 года. Но при этом общая задолженность по основному долгу микрокредита за полгода увеличилась на 18% и составила более 760 млн рублей.
Сегодня закон ограничивает микрофинансовые организации. С 28 января размер задолженности по займам сроком до года не может вырасти больше чем в 2,5 раза от взятой суммы, с учётом процентов, неустоек и других платежей. С 1 июля этот коэффициент будет равен двум, а с 1 января 2020 г. — 1,5.
«Если заёмщик взял в долг 1000 рублей, то предельная сумма, которую он должен будет вернуть, — 3500 рублей»,— пояснила и.о. управляющего отделением Липецк ГУ Банка России по ЦФО Татьяна Божко.
Одновременно вводится ограничение ежедневной процентной ставки — она не должна превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 г. — 1%.
Ещё одно новшество — проценты по «займу до зарплаты», который выдаётся в сумме до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней, не должны превышать три тысячи рублей. Также микрофинансовым организациям запретили передавать клиентов чёрным коллекторам.
Законы не писаны?
Но соблюдают ли новые правила МФО? Активисты проекта «Народный контроль» вместе с журналистами решили это проверить и отправились в рейд по микрофинансовым организациям Липецка. Первое, на что обращали внимание контролёры — годовой процент, также смотрели, на каком основании МФО работают и передают ли персональные данные другим лицам. Как и предполагалось, без нарушений не обошлось. Одни организации завышали процентную ставку, другие передавали персональные данные третьим лицам. Были случаи, когда сотрудники МФО не пускали проверяющих и отказывались предоставлять им информацию.
«По всем нарушениям мы направим письма в УМВД, — сказала координатор проекта Екатерина Пинаева. — Также сделаем запрос в городскую администрацию по поводу размещения офисов микрофинансовых организаций в нестационарных торговых объектах. Нам важно понять, насколько это законно».
Проверки МФО продолжатся. Они будут проходить по всей области.
Долги за услуги ЖКХ простят? Возможен ли в Липецке «чеченский сценарий» 
Предел на процент. Что нового в законе о потребительском кредите 
Правильный кредит должен быть прозрачным 
Идущая по стране волна закрытий банков ударила по Воронежу 
Взаймы у самого себя