Вроде бы в сложное положение многих вошли, сделали условия кредитования более «человечными». Согласно новому закону, подписанному Владимиром Путиным, звонки родственникам и знакомым должника теперь под запретом, а общаться с самим клиентом нельзя с 22 часов до 8 утра по будням, и с 20 до 9 часов в выходные. Кроме того коллекторам запретили применять силу и оказывать психологическое давление на должников. Но безопаснее ли от этого стало пользоваться «лёгкими деньгами»?
Мягко стелят…
Сейчас взять деньги в долг в Липецке, да и в райцентрах региона, предлагают чуть ли не на каждом углу: микрофинансовые организации (МФО) «оккупировали» крупные магазины, остановки общественного транспорта. Для оформления кредита им требуется лишь паспорт клиента и минимальное время. Столь «лестные» предложения, естественно, находят спрос. Сегодня в России клиентами микрофинансовых компаний, согласно официальной статистике, являются 3,3 млн человек, хотя в реальности их гораздо больше. Причём свыше 30% заёмщиков имеют просроченную задолженность.
– К сожалению, сегодня у многих банков изменилось отношение к рискам, связанным с выдачей заёмных средств физическим лицам, и взять у них кредиты обыкновенным гражданам стало гораздо сложнее,– говорит Евгений Матвеев, липецкий юрист. – Но прежний спрос в займе денег никуда не делся, он перешёл в сектор МФО.
Есть и вторая причина роста популярности МФО. В России ужесточили правила выдачи микрозаймов. На сегодняшний день микрокредит можно выдать максимум под 818% годовых. Для сравнения, ещё совсем недавно деньги «до зарплаты» выдавали под 2 000 или даже 3 000 процентов годовых. Но главное ограничение – с апреля этого года штраф за просрочку платежей со всеми пени не может превышать суммы первоначального кредита, умноженной на четыре. Многие посчитали, что уж на таких–то условиях заём отдать смогут, и потянулись в МФО.
… жёстко спать
Пока не известно, насколько чётко будут следовать нововведениям в законодательстве в микрофинансовых организациях. Зато негативных примеров взаимоотношений граждан с МФО предостаточно.
– В середине минувшего июля Елецкий городской суд огласил приговор по так называемому «делу коллекторов»,– сообщила Татьяна Ткачёва, старший помощник прокурора области. – Трём обвиняемым назначены разные сроки наказания в виде лишения свободы.
Как выяснилось в ходе следствия и судебного разбирательства, все они являлись работниками ООО «Единые микрофинансовые решения». В соответствии со своей должностной инструкцией, молодые люди имели право проводить мероприятия по взысканию задолженности по кредитным договорам. Однако вместо того, чтобы следовать предписанным правилам, они выбирали заёмщиков, имеющих задолженность по выплате четырёх и более еженедельных платежей, звонили им на мобильные телефоны, приезжали к ним домой и в жёсткой форме предъявляли незаконные требования о необходимости единовременного погашения долга в полном объёме, что противоречило условиям договора займа. Более того, требуя с одной семьи вернуть денежный долг, они избили мужчину и обрили наголо его жену. Всего по уголовному делу потерпевшими признаны девять жителей Ельца, которыми заявлены гражданские иски на сумму около 3,5 миллиона рублей.
Как уточнили нашей редакции в правоохранительных структурах, к передаче в судебные органы готовятся ещё несколько аналогичных дел.
От одежды до авто
Впрочем, есть и другие способы взять на время деньги, минуя МФО. Пройдитесь по Липецку и увидите то здесь, то там вывески с лаконичной надписью «Ломбард». Только на одном из городских сайтов мы обнаружили порядка пятидесяти адресов подобных организаций.
– В основном приходят люди «среднего класса», которым не хватает средств до зарплаты, есть и те, у кого ипотека. Немало среди клиентов пенсионеров,– уточняет Светлана ЧЕРНЫШОВА, сотрудник местной ломбардной сети.– Заложив вещь один раз, они, как правило, становятся постоянными клиентами. Заем выдаётся на 60 дней под 0,5% от его суммы, с возможностью продления.
Главное преимущество ломбарда – вас никогда не запишут в должники. Вы вправе не выкупать предмет, есть возможность продать его сразу. Помимо приёма изделий из драгоценных металлов сегодняшние ломбарды предлагают широкую линейку товаров под залог: бытовую технику, компьютеры, телевизоры и фотоаппараты, а также мебель и меховые изделия. Развёрнута сеть автоломбардов.
– Центральный банк РФ ежеквартально рассчитывает предельные значения стоимости потребительских кредитов для МФО и ломбардов,– пояснили в областном отделении ГУ Банка России по ЦФО. – На третий квартал 2016 года для ломбардов это 179%, то есть в 4,5 раза меньше, чем в МФО. Кстати, проверить официальную регистрацию МФО можно на сайте Банка России (www.cbr.ru).
Возвращается в Липецке и мода на комиссионные магазины. Сюда можно сдать ненужную мебель, бытовую технику и одежду. Правда, в отличие от ломбарда, доход не станет сиюминутным. Комиссия, то есть процент от выручки, выдаётся только после продажи вашей вещи.